La micro-finance s'adresse aux porteurs de petits projets exclus du système financier classique.

Les institutions de micro-finance (IMF) apportent tous les services habituels d'un établissement financier avec, en complément, un accompagnement pour la réalisation du projet de création d'activité.

Elles interviennent :
petit_carre.gif dans l'octroi de crédit
petit_carre.gif dans la collecte de l'épargne
petit_carre.gif dans l'assurance et les garanties

grosse_puce.gif  Les micro-crédits

Ils sont de deux sortes :

petit_carre.gif les micro-crédits personnels qui financent des projets personnelsde 300 à 3 000 €,  tels qu'une formation, un permis de conduire, des frais de santé (lunettes, prothèses dentaires ou auditives), des équipements pour le logement, etc.

petit_carre.gif les micro-crédits professionnels qui ont pour objectif le financement d'un projet de création ou de développement d'une entreprise dont le besoin de financement est inférieur à 25 000 € (généralement entre 500 et 3 000 €).

Organisme

Nature du projet

Montant

Conditions

 ADIE (IMF)

 Tout projet de 10 000 € maximum

Micro-crédit de 10 000 € complété par un pret d'honneur ou une aide régionale

 petit_carre.gif Une personne de l'entourage de l'emprunteur doit se porter caution à hauteur de 50% du prêt.
petit_carre.gif Remboursement possible sur 48 mois

 CREAJEUNES

Projet porté par un jeune de 18 à 32 ans

Micro-crédit complété par un prêt d'honneur

 petit_carre.gif Parcours de formation obligatoire de 2 à 4 mois

 RACINES-CLEFE

Projet porté par une (ou plusieurs) femme

Selon les besoins

 petit_carre.gif L'argent est collecté par le Clefe : épargne de proximité constituée par des versements de 15 € à 140 € par mois sur 12 mois
petit_carre.gif et prêté aux femmes qui ont besoin de financer leur projet

 NEF

Tout projet relevant de l'économie sociale et solidaire
(en partenariat avec l'ADIE)

petit_carre.gif Prêts à moyen et long terme (durée de 2 à 15 ans)
petit_carre.gif Prêts à court terme (montant minimum = 10 000 €)

 Projets
petit_carre.gif d'activité écologique et environnementale,
petit_carre.gif de développement social et solidaire
petit_carre.gif de culture et formation

 FRANCE ACTIVE

Tout projet porté par un bénéficiaire de l'Accre

Prêt Nacre (taux 0) de 1 000 à 10 000 € sur 5 ans maximum

 petit_carre.gif Emprunt bancaire complémentaire obligatoire garanti par FAG (France active garantie)

CAP'JEUNES

Tout projet inférieur à 50 000 € porté par un jeune de moins de 26 ans demandeur d'emploi ou en situation de précarité

Prime de démarage de 2 000 €

petit_carre.gif Accompagnement renforcé

 

  grosse_puce.gif  Le capital risque solidaire

Il consiste à prendre des participations minoritaires au sein de sociétés (souvent sous forme de Scop ou de Scic) pour les aider à se développer.

Des investisseurs intéressés par le projet qui leur est présenté peuvent le financer :
petit_carre.gif par l'intermédiaire d'un club d'investissement
petit_carre.gif par l'utilisation du financement participatif (crowdfunding) en ligne

Organisme

Nature du projet

Modalités

Conditions

CIGALES

 

Tout projet d'utilité sociale

petit_carre.gif Participation minoritaire au capital
petit_carre.gif Intervention possible par les comptes courants

petit_carre.gif Projet d'utilité sociale : entreprises culturelles, environnementales ou commerce équitable
petit_carre.gif Statut juridique : SCOP, SCIC, SARL, SA
petit_carre.gif Localisation près d'un Cigale

 GARRIGUE

 

 

Tout projet d'utilité sociale

petit_carre.gif Prise de participation minoritaire (entre 5 et 30 %) dans des sociétés en création ou en développement ( de moins de 7 ans d'existence)
petit_carre.gif Durée d'intervention : entre 5 et 7 ans
petit_carre.gif Complément possible par apports en comptes courants d'associés (taux d'intérêt à 6%) ou de prêts participatifs
petit_carre.gif Montant minimum = 20 000 € (prêts accordés de 50 à 100 k€ en moyenne)
petit_carre.gif Frais de dossier = 3% de l'apport
petit_carre.gif Garantie et gestion = 3% par an du montant investi

petit_carre.gif Produits durables et emplois accessibles par tous
petit_carre.gif Fonctionnement démocratique
petit_carre.gif Respect de l'homme et de l'environnement
petit_carre.gif Viabilité économique

 FINANCITES

 

Entreprise existante (au moins 1 an d'âge) située en zone en difficulté

petit_carre.gif Prise de participation minoritaire ou prêt participatif
petit_carre.gif Montant du financement : entre 25 000 et 125 000 € (en moyenne : 50 000 €)
petit_carre.gif Durée d'investissement = 5 ans
petit_carre.gif Coût prêt participatif : Taux fixe de 7% + taux variable (TNG < 10 %)
petit_carre.gif Sans garantie
petit_carre.gif Frais de dossier = 1,5 % du montant investi

petit_carre.gif Entreprises ayant déjà 1 an d'activité

 SIFA (France Active)

 

Toute entreprise solidaire qui crée ou consolide des emplois

petit_carre.gif Intervention en prêt participatif ou accessoirement en comptes courants (participation au capital au moins égale à 5 %)
petit_carre.gif Montant : de 5 000 à 500 000 €
petit_carre.gif Durée : de 5 ans à 7 ans avec différé d'amortissement de 1 an
petit_carre.gif Taux de rémunération = 2 %

petit_carre.gif Financement des investissements et/ou du BFR

 grosse_puce.gif  Les garanties

Organisme

Nature du projet

Modalités

Conditions

FRANCE ACTIVE GARANTIE


Tout projet porté par un demandeur d'emploi ou en situation de précarité

petit_carre.gif Montant maximal = 30 500 €
petit_carre.gif Taux de 65 % pour les entreprises en création ou de moins de 3 ans (50 % pour les autres)
petit_carre.gif Durée : 5 ans maximum
petit_carre.gif Coût : 2% du montant garanti

petit_carre.gif Demandeur d'emploi ou en situation de précarité
petit_carre.gif Prêt bancaire de 6 mois minimum
petit_carre.gif Pas de montant de prêt minimal ou maximal

 FGIF

 
Projet porté par une femme

petit_carre.gif Montant garanti : 27 000 € maximum
petit_carre.gif Prêt de 5 000 € minimum (pas de maximum)
petit_carre.gif Quotité : 70 %
petit_carre.gif Coût : 2,5 % du montant garanti

petit_carre.gif Prêt bancaire de 2 à 7 ans d'un montant minimum de 5 000 €